Zákon o povinnom zmluvnom poistení

Pravdepodobne si v dnešnej dobe všetci plne uvedomujú, že zabezpečenie akéhokoľvek vozidla plynie z nariadenia štátu. Nie je to povinnosť len u nás, ale skoro na celom svete. Sankcie za jej nerešpektovanie vedia byť veľmi vysoké. Preto si zákon o povinnom zmluvnom poistení predstavíme trošku bližšie. Napr. prečo je vlastne potrebné, na aké vozidlá sa vzťahuje, čo sa stane, keď sa nerešpektuje a iné otázky. O jeho zákonnom nariadení snáď nevedia len začiatočníci v jazdiacej sfére alebo ignoranti. Každý skúsenejší vodič vie, že je veľmi dôležité.

Prečo je potrebné?

Zákon nenariaďuje PZP len preto, aby sa mali na čo ľudia sťažovať. Väčšinou totiž žijeme v tom, že štát sa chce opäť nabaliť. Možno sa to bude zdať neuveriteľné, ale hlavnou pohnútkou bolo to, aby pri vzniknutých kolíznych situáciách nevznikalo zbytočne viac stresu. Vďaka zákonu o povinnom zmluvnom poistení už totiž preberá finančnú zodpovednosť resp. ťarchu poisťovňa za svojho poistenca.

Poisťovňa vie preplatiť nemalé škody, ktoré jej tým poistenec spôsobí. To, že ide skutočne o nemalé čiastky dokazuje aj to, že sa pohybujú v miliónoch eur. Tak, ako štát nariaďuje motoristom, aby zákon o povinnom zmluvnom poistení rešpektovali, tak nariaďuje aj poisťovniam minimálnu výšku krytia. Vodič môže svojim motorovým vozidlom spôsobiť škodu nielen materiálnu, ale aj na zdraví. Preto toto zabezpečenie kryje obe tieto odvetvia. V prípade majetkovej ujmy môže poisťovňa pokryť až 1 milión eur a pri zdravotnej ujme až 5 miliónov eur. Ako sme si povedali, tieto sumy sú minimá určené štátom. Niektoré poisťovne ich majú o niečo vyššie, no nie je vylúčené, že to bude za príplatok.

Koho kryje?

Zákon o povinnom zmluvnom poistení kryje vašu finančnú stratu, ale len ak máte platnú zmluvu a škodovú udalosť ste nespôsobili úmyselne. Nekryje ale vaše škody ani zdravotné, ani materiálne. Vaša potenciálne finančná strata sa týka iných vozidiel a osôb, ktoré môžete vašim dopravným prostriedkom poškodiť. Výšku poistného krytia sme vám uviedli v odseku vyššie.

Napriek základnému krytiu, ktoré sa vzťahuje len na škody, ktoré spôsobíte iným, existujú poisťovne, ktoré ponúkajú rozšírené krytie už v rámci základného balíčka. Zákon o povinnom zmluvnom poistení ho ale nenariaďuje, je to slobodná voľba jednotlivých poisťovní. Napr. Generali, Kooperativa či Komunálna poisťovňa vám ponúkajú výber jedného z havarijných rizík, prípadne už kryjú úraz vodiča, posádky či poškodenie batožinu. Ak by ste si ich zvolili v rámci havarijného zabezpečenia, cena by bola o niečo vyššia. Iné poisťovne ako Allianz, Axa, Union, UNIQA, ČSOB atď. kryjú len poškodených.

Aké vozidlá poistiť?

V súdnej sieniZákon o povinnom zmluvnom poistení presne stanovuje, aké motorové či nemotorové vozidlá je potrebné poistiť. My vám z nich všetkých spravíme stručný výcuc, no nič vám nebraní, aby ste si jeho presné znenie naštudovali. V skratke vám poradíme, že toto zabezpečenie je potrebné pre všetky motorové a nemotorové vozidlá s technickým preukazom. Povinné zmluvné poistenie si teda nezabudnite kvôli zákonu uzatvoriť nielen na auto, ale aj na motocykel, prívesný vozík, obytný príves, vysokozdvižný vozík, pracovné či poľnohospodárske stroje, historické vozidlá atď. V skratke aj na všetko, čím by sme mohli spôsobiť škodu na majetku alebo na zdraví.

Čo ak moje vozidlo nemá platnú poistnú zmluvu?

V prípade, že sa zákonu o povinnom zmluvnom poistení plánujete vyhnúť resp. ste si neuvedomili, že vám platnosť zmluvy skončila, môže to pre vás predstavovať niečo nie veľmi príjemné. Ak by vás v takej situácii chytila policajná hliadka, hoc aj náhodou, mohli by vás pokutovať vo výške až 300 eur. Policajti nie sú jediní kompetentní, ktorí vás môžu pokutovať. Niekoľkonásobne vyššiu pokutu môžete dostať od Obvodného úradu. Ten vám môže nadeliť pokutu až vo výške 3 330 eur, a to aj niekoľko rokov po tom, čo ste reálne jazdili nerešpektujúc zákon o povinnom zmluvnom poistení. Ak spôsobíte škodovú udalosť alebo dopravnú nehodu, všetky škody hradíte nielen sebe, ale aj všetkým poškodeným. A že to môže byť skutočne veľa, dokazuje aj vyššie zmienené miliónové krytie poistných udalostí.

Koľko zaňho zaplatíte?

Cena za tento produkt sa môže rôzniť. Zákon o povinnom zmluvnom poistení upravuje jedine výšku poistného krytia poisťovní, nie to, koľko si zaňho majú účtovať. Pochopiteľne, nemôže to byť veľa, keďže ide o nariadenie. Preto je aj niekoľkonásobne lacnejšie, než dobrovoľné havarijné zabezpečenie vozidla.

Výška poistného sa môže rôzniť od poisťovateľa k poisťovateľovi a od vozidla k vozidlu. Najlacnejšie zákonom stanovené ročné povinné zmluvné poistenie môže začínať už od 40 eur, u vozíka aj od 10 eur. Za to isté vozidlo však môžete zaplatiť aj 300 eur. Pri výkonnejších a luxusných vozidlách môže poistné dosiahnuť aj 600 eur za rok. Všetko je však o hľadaní.

V súvislosti s najlepšou cenou povinného zmluvného poistenia by sme vám chceli odporučiť online porovnanie ponúk, ktoré je v súlade so zákonom. Po vypísaní parametrov vozidla vám do niekoľkých sekúnd zobrazí všetky vaše ponuky. K tomuto nástroju sa môžete dostať aj po kliknutí na výraz vyznačený v úvode nášho článku. Jeho využitie vám ušetrí hodiny času, ale hlavne stovky eur. Takto najlepšie uvidíte, že ponuky poisťovní sa od seba líšia vo veľmi výraznej miere. Či už hľadáte najlacnejšie, krytím najlepšie alebo v pomere cena/krytie najvýhodnejšie zákonom stanovené PZP, určite ho nájdete.

Priamo z porovnania môžete aj o niektorú ponuku požiadať a to jediným klikom. Dopíšete zopár údajov a na mail vám budú doručené niektoré dokumenty. Po zaplatení poistného vám poisťovňa zašle originál bielu a zelenú kartu.

Záver

V rámci článku sme vám stručne priblížili zákon o povinnom zmluvnom poistení a viac o ňom sa môžete dočítať aj tu. Nikomu neodporúčame, aby sa ho pokúsil porušiť, ináč to môže skončiť veľmi vysokými finančnými sankciami.

Lacná pôžička

Zviazané peniazeČlovek v núdzi, ktorý si potrebuje požičať skutočne len príležitostne malý obnos peňazí, ale aj taký ktorý potrebuje na svoje projekty viac peňazí sa sústredí na to, aby preplatil čo najmenej. V tomto významne nájsť lacnú pôžičku nemusí byť jednoduché, ak zoberieme na zreteľ, že spoločností a ich ponúk je mnoho. Skúmať každú a jednu z nich by bolo náročné časovo, ale aj psychicky. Preto sa bystré hlavy zoskupili a vymysleli kalkulačku,  ktorá vám vypočíta najlepšiu a najvýhodnejšiu finančnú pomoc na trhu. Nájsť ju už nebude problém. Lacná pôžička môže byť už aj vaša, ak si otvoríte stránku skrytú vo vyznačenom výraze, a to kliknutím naňho.

Najlepšia na výpočet je kalkulačka

Tak ako jednotlivých spoločností, tak je na trhu aj mnoho kalkulačiek, ktoré umožňujú bezplatné porovnanie ponúk. Nie každá ale obsahuje rovnaké ponuky. Niektorá ich porovnáva len zopár, iná zas oveľa viac. To, ktorá pôžička je ale skutočne lacná, vám odhalí online porovnanie na stránke, ktorú sme vám odporúčali si otvoriť už v úvode. Nestratíte nič, keďže je výpočet úplne zadarmo a zobraziť sa vám môžu až desiatky ponúk. Takže sa určite nestane, aby ste nejakú výhodnú ponuku prepásli. Na zistenie vhodných ponúk stačí len dopísať základné údaje ako výška požadovanej sumy, doba splatnosti, doba fixácie či hodnota založenej nehnuteľnosti. Po tom sa vám zobrazí nielen jedna lacná pôžička, ale hneď viacero, i keď určite tam bude aj mnoho nevýhodných ponúk. Ale práve na to slúži porovnanie.

Ako ste si možno domysleli tento pomocník funguje hlavne pri vyšších sumách, ktorých rozdiely v preplatkoch môžu predstavovať až desaťtisíce eur. Pri nižších sumách, približne do 5 000 eur je možné využiť buď kurzorovú kalkulačku na konkrétny produkt alebo mutližiadosť. Tá vám odhalí lacnú pôžičku s nižšou žiadanou sumou tak, že vám jednotlivé spoločnosti priamo zašlú ich ponuky. Ak s podmienkami súhlasíte, môžete o daný produkt požiadať a ak nie, tak nie.

Od koho požiadať?

Lacná pôžička, s ktorou by ste nepreplatili niekoľkonásobok požičanej sumy je podmienkou väčšiny žiadateľov. Nájsť ju už vďaka vyššie uvedenému nástroju, ktorý môžete využiť priamo od vás z domu online, nie je problém. Treba však aj vedieť, od koho môžete finančnú pomoc dostať. Okrem príbuzných, ktorých sa mnohokrát neodvážime požiadať, sú k dispozícií aj iné osoby či spoločnosti.

Lacná pôžička môže byť vaša aj na zmenku a to od súkromníkov, ktorí si stanovujú vlastné podmienky. Nie sú vedený ako oficiálna inštitúcia na sprostredkovanie peňazí, ale to si žiadatelia plne uvedomujú. Preto je možné dohodnúť sa na podmienkach. Ďalšími dvoma možnosťami sú banky a nebankové spoločnosti. Tie majú podmienky prísne stanovené a nedá sa nimi hýbať, iba ak pri špeciálnych ponukách, ktoré si tak či onak stanovujú oni. Väčšie predpoklady na lacnú pôžičku s vyššími sumami však predstavujú bankové spoločnosti. Pri nižších sumách to sú nebankovky a to aj z toho dôvodu, že banky tie najnižšie sumy neposkytujú. Nižšie v texte si priblížime aj jednotlivé produkty, aby ste vedeli, čo a koľko od koho môžete požiadať.

Akými spôsobmi o lacnú pôžičku žiadať?

Vybraté peniaze z bankomatuVäčšinou sa spôsoby požiadania odvíjajú od toho, od akej spoločnosti žiadate a akú sumu žiadate. Osobné žiadosti sa požadujú skôr pri vyšších sumách a to aj z toho dôvodu, že je potrebné dokladovanie rôzneho druhu. Nie je vylúčené, že niektoré môžu prebehnúť na čisto internetovej báze, a to hlavne pri nebankových spoločnostiach. Telefonické žiadosti sú postupne na ústupe, i keď stále je ich možné využiť a to opäť špeciálne v nebankovkách. Lacnú pôžičku však môžete najistejšie a najrýchlejšie získať hlavne online, a to aj vďaka kalkulačke na porovnanie, ktorej sme sa venovali vyššie. Opäť je to hlavným spôsobom žiadania v nebankových spoločnostiach, i keď podávať žiadosti takto môžete aj v bankách. Iným spôsobom žiadania je aj sms pôžička, ktorá až taká lacná nie je. Väčšinou má vyššie úroky, viac poplatkov a je pomalšia než ostatné spôsoby žiadania. Každý si však volí to, čo mu najviac vyhovuje.

O aký produkt žiadať?

V tejto časti si uvedieme tri základné typy tohto produktu, aby ste vedeli, o ktorý v prípade potreby žiadať a ktorý hľadať. Na Peniazomate, ku ktorému sa dostanete aj po kliknutí na výraz vyznačený v úvode, ale nájdete skutočne všetko. Delenie pôžičky, pričom nemusí byť zároveň aj lacná je: ihneď, rýchla a klasická. V stručnosti vám ich predstavíme.

Získať produkt ihneď môže byť veľmi nápomocné, hlavne ak ide o bezodkladné riešenie situácie. Do 10 minút maximálne do 24 hodín môžete mať na účte až do 500 eur. To, či bude daná pôžička lacná alebo nie, závisí aj od toho, koľký krát žiadate. Bežný úrok tohto produktu sa pohybuje okolo 20-30%,  no v špeciálnych prípadoch môže byť aj 0%. A to hlavne vtedy, ak žiadate po prvýkrát. Pri nižších sumách ani ten vyšší úrok nemusí byť zastrašujúci, pretože v prepočte by predstavoval niekoľko eur. Splatnosť tohto produktu je maximálne 30 dní. Lacná pôžička ihneď je nebanková a dostupná je aj pre nezamestnaných (dôchodcov, ženy na materskej, študentov…), či pre žiadateľov bez registra, bez dokladovania príjmu atď.

Pokiaľ máte viac času, približne 7 dní, počítate s náročnejšími podmienkami na žiadateľa, tak môžete žiadať aj o sumy približne do 5 000 eur a to ako v bankách, tak aj v nebankových spoločnostiach. Úrok aj tu môže byť v takej výške ako v hore uvedenom prípade. Doba na splatenie je dlhšie, môže trvať aj niekoľko rokov.

Klasická pôžička predstavuje najväčšie rozdiely v tom, ktorá je lacná a ktorá už nie. Skutočne môže ísť aj o desaťtisíce, čo ja zapríčinené nielen úrokom, ale aj rôznymi inými poplatkami, ktoré sa skrývajú pod údajom RPMN. Sledovať práve tento údaj je oveľa dôležitejšie ako len rozhodovanie sa na základe hodnoty úroku. Pôžička môže byť lacná aj vtedy, keď má vyšší úrok ako iná ponuka, no má oveľa nižšie iné poplatky. Žiadame o ňu hlavne v bankách kvôli nižším úrokom. V nebankovkách sú väčšinou nad 10%. S týmto produktom môžete získať aj niekoľko stoviek tisíc eur, no treba počítať so založením nehnuteľnosti, s kontrolou registra či dokladovaním príjmu. Na splatenie si môžete zvoliť maximálne 30 rokov.

Ak teda už tušíte, aký produkt potrebujete, pomocou kalkulačky na Peniazomate si nájdite jeho najvýhodnejšieho poskytovateľa. Okrem iného sa na ňom dočítate aj mnoho iných informácií ohľadom týchto produktov. Lacná pôžička je ale spracovaná napr. aj v tu.

Povinné zmluvné poistenie do niekoľkých sekúnd

Biele a modré modely áut pri haváriíMedzi povinne uzatvoriteľné poistenia na Slovenku zaraďujeme aj to povinné zmluvné. Ide o zabezpečenie vozidla, ktoré chráni vodiča a iných členov cestnej premávky. Podrobnejšie vysvetlenie tohto tvrdenia sa dočítate nižšie. Začnime predstavením toho, čo tento produkt so sebou prináša, čo kryje a prečo je nutné si ho uzatvoriť. Takisto by sme vám hneď chceli poradiť ako ľahko a rýchlo získate to najlepšie povinné zmluvné poistenie na auto či iný prostriedok. Priblížime vám aj to, na aké vozidlá je tento zákon aplikovateľný.

Princíp tohto zabezpečenia

Po podpísaní poistnej zmluvy a zaplatení poistného si môžete vydýchnuť, že plne jazdíte v súlade so zákonom a pri prípadnej vzniknutej nehode nepripadnú všetky trovy na vás. Ba naopak. Ako všade, tak aj tu platí, že vinník platí. A práve preto je vám sprístupnené, teraz už zákonom nariadené, povinné zmluvné poistenie. Oslobodí vás skoro od všetkých finančných nákladov spojených so škodovou udalosťou, ak ste ju zavinili. Ako je to možné? Práve vďaka tomu, že ste si zaplatili poistné (či už ročné, polročné alebo štvrťročné). Tým sa poisťovňa zaväzuje prevziať na seba zodpovednosť, hoc aj čiastočnú, za vami spôsobené škody.

Výšku odškodnenia rovnako upravuje zákon resp. určuje minimálne hodnoty toho, na čom sa poisťovňa musí podieľať. Čo sa týka materiálnej ujmy spôsobenej iným vozidlám alebo posádke, prepláca sa do sumy 1 milión eur. V prípade ujmy na zdraví je hranica o niečo vyššie, dotýka sa až 5 miliónov. Samozrejme, je na poisťovni či toto minimálne krytie povinného zmluvného poistenia bude rešpektovať alebo si ho navýši. Znížiť ho však nemôže.

Ak teda spôsobíte škodovú udalosť, je potrebné s poškodenými spísať zápisnicu o vzniknutej situácii, ktorú dostanete ku každému povinnému zmluvnému poisteniu. Všetko dopodrobna vypíšte a najlepšie bude vytvoriť fotodokumentáciu. Celý zápis pošle vinník udalosti do svojej poisťovne, ktorá následne vyšle svojho pracovníka, aby si poškodenia overil a určil rozsah škôd. Tie budú následné buď preplatené alebo vyriešené samotnou poisťovňou.

Nevzťahuje sa len na osobné automobily

Povinné zmluvné poistenie nie je potrebné len auto, ale aj iné dopravné prostriedky, ako motocykel, kamión, dodávka, prívesný vozík atď. Z uvedeného vyplýva, že sa netýka len motorových, ale aj nemotorových vozidiel. Okrem toho ho potrebujú aj tie vozidlá, ktoré sa bežne v cestnej premávke nevyskytujú, ale ktoré môžu spôsobiť úraz osobe alebo inú škodovú udalosť. Takéto stroje väčšinou nepotrebujú EČV. Preto by sme ako základné kritérium mohli určiť, že toto zabezpečenie je nutné pre všetky vozidlá, ktoré potrebujú technický preukaz. Viac o tom vám povie zákon o povinnom zmluvnom poistení.

Kde zohnať tú najvýhodnejšiu ponuku?

Zelená mazda zaparkovaná pred domomPokiaľ patríte k tej skupine ľudí, teda k väčšine Slovákov, u ktorých rozhodujú aj 2 eurá, v tom prípade máme pre vás výborný tip. Pokiaľ hľadáte to najlacnejšie povinné zmluvné poistenie na trhu, ľahko si ho viete zistiť z online porovnania vďaka virtuálnej kalkulačke. Do nej stačí zadať len niekoľko údajov o poisťovanom vozidle ako aj o jeho majiteľovi. Tento nástroj je bezplatný a nezáväzný a využiť ho môžete napríklad aj na hore uvedenej stránke.

Mali by sme zdôrazniť, že najlacnejšie povinné zmluvné poistenie hneď nemusí byť to najlepšie. To znamená, že možno vám ponúkne menšie poistné krytie, ako by to možno bolo pri inej ponuke, ktorá by bola o niekoľko eur drahšia. Rozdiely v cene tohto zabezpečenia môžu byť naozaj priepastné a vôbec to nemusí zodpovedať kvalite poisťovateľa. Cenovo sa povinné zmluvné poistenie auta môže pohybovať od približne 50 eur až do 300 eur! Preto si ešte pred podpísaním poistnej zmluvy dobre ujasnite, čo hľadáte a čo skutočne potrebujete.

Niektoré poisťovne dokonca už v rámci základného zabezpečenia vozidla bezplatne ponúkajú produkty, ktoré sú ináč len súčasťou havarijného produktu. Preto sa vám určite oplatí zaplatiť možno len o 2 eurá viac a byť poistený voči úrazu, výtlku, poškodeným sklám či čokoľvek inému.

Prečo ho nepodceňovať?

Nech už je cena za povinné zmluvné poistenie motorového vozidla hocaká, rozhodne sa ho neskúšajte podceňovať, pretože od policajnej hliadky môžete odísť odľahčení o niekoľko stoviek eur. Okrem toho vám môže za jazdu na čierno udeliť pokutu aj príslušný Obvodný úrad. Vtedy však nebude na stovkovej, ale na tisícovej úrovni. Konkrétne by to činilo okolo 3 330 eur. To, že ste jazdili bez tohto zabezpečenia a medzičasom ste si ho uzatvorili ešte celú vec nerieši. Ak daný úrad dostane do 2 -3 rokov podnet na to, že ste jazdili bez povinného zmluvné poistenia, vec prešetrí a vy môžete byť stále pokutovaný.

Pri spôsobenej dopravnej nehode bez tohto povinného zmluvného poistenia preberáte plne na seba celú zodpovednosť za spôsobenú škodu. To znamená, že okrem hore uvedených pokút zaplatíte aj všetky škody, ktoré ste spôsobili účastníkom nehody. Aj materiálne a zdravotné, ktoré môžu činiť až milióny eur.

Ako požiadať?

Funguje to úplne jednoducho. Prídete do poisťovne alebo si otvoríte nejakú tematickú webovú stránku a o povinné zmluvné poistenie požiadate online. Najlepšie pomocou kalkulačky, pokiaľ máte záujem vidieť všetky vaše ponuky a získať len to najvýhodnejšie na súčasnom trhu. Internet vám celý proces hľadania značne skráti, pretože osobne by ste vaše ponuky zisťovali aj niekoľko hodín odhliadnuc od toho, že sa pobočky nenachádzajú hneď vedľa seba. A možno ani vo vašom meste. Preto je rýchly a jednoduchý 10-minútový prieskum tou najpraktickejšou možnosťou, ako si uzatvoriť povinné zmluvné poistenie na vaše auto.

Po zobrazenom porovnaní môžete o nejakú ponuku požiadať a to kliknutím na ňu. Dopíšete ešte niekoľko údajov a na mail vám bude doručená dočasná biela karta, ako aj iné dôležité dokumenty. Okamžite po zaplatení poistného vám spoločnosť zašle originál bielu a zelenú kartu a vy si môžete bezstarostne jazdiť.

Už v úvode sme naznačili, že najlepšie povinné zmluvné poistenie získate na uzavripzp.sk, ktoré spolupracuje s mnohými poisťovňami. To, že ide skutočne o špičky dokazuje spolupráca so spoločnosťami Allianz, Kooperativa, Komunálna poisťovňa, Axa a mnohých ďalších. Ak by ste o povinnom zmluvnom poistení potrebovali získať aj iné informácie, skúste sa obrátiť na tento web.

Nižší úrok rovná sa výhodnejšia pôžička?

žena za stolo prepočítava pôžičkuNemusí to platiť vždy. Banky ale i ostatné finančné inštitúcie prišli na trh s rôznymi novinkami a ako hovoria ony sami, aj výhodami. Týka sa to podmienok aj pri spotrebiteľských pôžičkách. Ide napríklad o finančné odmeny za riadne splácanie, zníženie úroku v druhej polovici splácania, či vrátenie poplatku za vystavenie a vedenie úverového účtu. Ide však hlavne o to, dostať klienta na pobočku! Je to jednoduchý marketing. Zákazník si predsa nevezme produkt, o ktorom nevie a záleží len od šikovného pracovníka a jeho použitia účinných predajných techník aby vás, ako zákazníka nakoniec aj získal! Poďme sa bližšie pozrieť na čo sa treba zamerať pri takýchto výhodných ponukách, čo si treba všímať a čo je pre vás naozaj výhodné. Podrobne vás s týmito podmienkami oboznámi aj Peniazomat, kde okrem online žiadosti o pôžičku získate aj veľa ďalších informáciíí týkajúcich sa bánk i nebankových spoločností na Slovensku.

Nižší úrok

Vás ako klienta najviac zaujíma predovšetkým ponúknutá výška úrokovej sadzby*. Ide o najdôležitejší parameter a teda aj najznámejší, ktorý určuje o koľko sa pôžička predražuje. Obozretnosť velí, a tí trošku skúsenejší aj potvrdia, že je potrebné si všímať aj /hlavne/ ukazovateľ RPMN (ročná percentuálna miera nákladov).

*úroková sadzba je v širšom ponímaní cena peňazí (úverov i vkladov) vyjadrená v percentách, je napríklad daná ako pomer úroku a vkladu, iná definícia hovorí, že úroková sadzba je charakterizovaná ako cena požičaných, či uložených peňazí v určitej mene obvykle vyjadrená v percentách a za rok. Konkrétna výška ceny (sadzby) je určená podľa doby, na ktorú sú peniaze požičané alebo uložené (v prípade uložených peňazí obvykle tiež podľa výšky vkladu). Na Slovesku je oficiálna úroková sadzba vyhlasovaná Národnou bankou Slovenska – úroková sadzba podrobne

Prečo sa zamerať skôr na RPMN a nie na iný parameter? Nuž, pretože RPMN v sebe obsahuje údaje ako úroková sadzba a poplatky, zohľadňuje aj celkovú dĺžku splatnosti úveru a to všetko kumuluje do jedného jediného čísla. Na základe tohto čísla môžete jednoducho porovnávať výhodnosť ponúknutých úverov!

Takže ako je možné, že úrok môže klesať a RPMN nie. Dôvodom je, že nižšia úroková sadzba automaticky neznamená aj výhodnejšiu pôžičku, hlavne ak je spojená s povinnosťou zaplatiť rôzne poplatky. Poznáme ich v podobe poplatku za poskytnutie pôžičky, alebo za potrebou mať účet vedený v banke, v ktorej chcete pôžičky – ďalší poplatok za vedenie účtu, prípadne – poplatok, vlastne poistenie schopnosti splácať úver. Pravidelné poplatky, zarátané do mesačnej splátky tak majú väčší vplyv na celkové preplatenie úveru ako len klasický a bežný poplatok za poskytnutie úveru.

RPMN

Kladka cez symbol percentRPMN je číslo, ktoré uvádza percentuálnu mieru nákladov. Ide vlastne o úrokovú mieru, ktorá v sebe zahŕňa aj úrok z úrokov, prepočítanú na jeden kalendárny rok. Zohľadňuje tak nielen úroky, ktoré zaplatíme za poskytnutú pôžičku, ale i všetky poplatky s tým spojené. Pomocou tohto čísla je možné naozaj veľmi jednoducho zistiť, ktorý úver, či iný finančný produkt, je pre žiadateľa ten najvýhodnejší! Takto si viete rýchlo porovnať všetky ponuky bankových domov i nebankových spoločností. Platí jednoduché pravidlo: čím je RPMN nižšie tým je úver lacnejší a tým pádom pre klienta aj najvýhodnejší.

Pozor! Porovnávať RPMN má zmysel jedine v tom prípade, že vstupné údaje (výška úveru, doba splatnosti) sú identické. Ak sú tieto parametre odlišné, porovnanie automaticky stráca zmysel.

Poplatky, ktoré zahŕňa výpočet RPMN môžeme rozdeliť na dve skupiny:

  • jednorázové poplatky: je ich potrebné zaplatiť hneď na začiatku – napríklad poplatok za poskytnutie úveru
  • pravidelné poplatky – platia sa mesačne v rámci zmluvne dohodnutej mesačnej splátky úveru – napríklad za vedenie účtu, či poistenie voči neschopnosti splácať tento úver a ďalšie

Do výpočtu podľa Zákona o spotrebiteľských úveroch č.129/2010 Z.z. sa musia zahrnúť všetky poplatky spojené s úverom okrem:

  • poplatkov za zmenu zmluvných podmienok na návrh klienta
  • za nevyčerpanie poskytnutej pôžičky
  • za možné navýšenie úveru
  • za expresné spracovanie žiadosti o úver
  • za prevod peňazí úzko súvisiacich so splácaním pôžičky
  • za nepovinné (dobrovoľné) poistenie k úveru
  • poplatkov a sankcií v prípade, že klient nespláca svoj záväzok

Okrem výšky úrokovej sadzby je potrebné pri výbere pôžičky uprieť svoj skúmavý pohľad aj na poplatky, ktoré môžu celkovú cenu úveru najviac navýšiť. Všimnite si aj ďalšie položky ako možné povinné poistenie splácania úveru (respektíve neschopnosti), neprimeraná dĺžka splatnosti zvýši celkovú výšku odplaty!

Preto zvážte všetky poplatky – i ten za vedenie bežného účtu a porovnajte, pri ktorej ponuke pôžičky sa RPMN najviac priblíži k úrokovej sadzbe, za ktorú si svoju pôžičku beriete!

Pár tipov ako si vybrať výhodnejšiu pôžičku

  • overte si spoločnosť, ktorá vám poskytuje úver – zaujímajte sa o jej históriu, referencie, skúsenosti iných klientov, zistite, či úverové podmienky sú dostatočne prehľadné, môžete sa tak vyhnúť „katastrofe“
  • prezistite si ponuky od viacerých poskytovateľov – to znamená: porovnávať a stále porovnávať, zaujímavé ponuky v dnešnej dobe ponúkajú nielen banky, ale i rôzne nebankové spoločnosti, tiež neplatí, že vo „svojej“ banke (v ktorej máte vedený účet) aj dostanete najvýhodnejšiu ponuku
  • pri každej ponuke si zistite RPMN, takto zistíte najspoľahlivejšie, o koľko možný úver preplatíte, čím vyššie RPMN tým viac vás pôžička bude stáť
  • ak sa spoločnosť nezaujíma o výšku vášho príjmu, respektíve nezaujíma ju ako budete úver splácať – zbystrite pozornosť, bezpečný a seriózny poskytovateľ akýchkoľvek finančných produktov sa o to zaujíma VŽDY!
  • detailne sa oboznámte so všetkými podmienkami čerpania úveru – dôležité sú najmä informácie o možných sankciách, o predčasnom splatení, o možnosti odstúpenia od zmluvy, všetky tieto informácie by ste mali vedieť ešte pred vlastným podpisom úverovej zmluvy/zmluvy o pôžičke, známe a overené spoločnosti tieto podmienky majú prehľadne uvedené na svojich webových stránkach, takže si ich môžete v pokoji preštudovať aj doma
  • prejdite si ešte i spolu s rodinou na čo vlastne chcete peniaze z úveru použiť, riaďte sa nepísaným pravidlom, že vec, ktorú si chcete takto zadovážiť by mala mať aspoň takú životnosť ako ju budete dlho splácať
  • a hlavne nepreceňujte zbytočne svoju schopnosť splácať úver, pokiaľ vám spoločnosť po vyhodnotení vašej žiadosti úver odmietne poskytnúť, väčšinou to znamená, že nebudete schopní splácať svoje záväzky (a navrhne vám napríklad nižšiu výšku pôžičky)